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我國汽車抵押貸款行業現狀及發展預測分析:競爭加劇下市場價格將持續下跌

汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購車作為抵押物向金融機構或汽車消費貸款公司取得的貸款。以汽車作為抵押物的貸款的用途,主要為快速資金周轉。

一、汽車抵押貸款行業發展歷程回顧

據觀研報告網發布的《中國汽車抵押貸款行業發展深度分析與投資前景預測報告(2022-2029年)》顯示,中國的汽車抵押貸款已經開始專業化,規模化地發展。近年來,隨著發展中國家經濟實力的不斷增強,以中國和俄羅斯為代表的新興經濟體也出現了汽車抵押貸款。

進入2002年,中國汽車抵押貸款市場開始進入競爭階段,最明顯的表現形式是:汽車抵押貸款市場一直是汽車經銷商,保險公司之間的競爭,銀行之間的競爭,銀行之間的競爭,各商業銀行開始重新分配他們的市場份額。銀行業務的概念發生了深刻的變化。從以往片面強調資金絕對安全的角度,本行在整體經濟規模的基礎上,將追求轉變為相對金融安全。一些在汽車抵押貸款市場起步較晚的銀行在競爭壓力下被迫采取“直線模式”。這個階段的主要特點是:

第一:銀行“直接模式”和“客戶模式”并存。第二:銀行不斷降低貸款利率和首付比例,延長貸款期限,放寬貸款條件,范圍。競爭導致行業整體平均盈利能力下降,風險控制日益減弱,潛在風險不斷積累。第三,汽車抵押貸款在汽車消費總量中所占比重繼續上升。第四,保險公司在汽車抵押貸款市場的作用日益淡化。專業的汽車抵押貸款服務企業已經開始出現。

汽車金融是貫穿于汽車的研發生產流通購買消費等各個環節的完整系統,利用多樣化的金融工具和金融產品,實現資金籌集信貸運用抵押貼現證券發行和交易及相關的保險投資等資金融通活動汽車金融是汽車產業發展到一定階段,由汽車業與金融業相互滲透相互融合共同發展的必然產物。

1.起步階段(二十世紀九十年代):1995年,上汽集團推出的汽車貸款成為我國汽車金融業務的起點隨后,長安汽車天津汽車等紛紛成立了汽車金融機構然而,宏觀經濟調整和房地產項目貸款的沖擊,導致該試驗工程開展不久就被央行暫停。

2.發展階段(2000年至2003年):二十一世紀初,大量刺激性經濟政策推動我國汽車銷量高速增長,汽車消費信貸隨之出現井噴式發展。

3.調整階段(2004年至2007年):我國征信體系不健全,銀行風險控制能力弱,汽車消費信貸的風險開始顯現,呆壞賬迅速擴大,保險公司相繼退出。

4.復蘇階段(2008年至今):全球經濟危機爆發迫使我國政府出臺了一系列的產業政策,以刺激需求提高銷量保護自主品牌車企促進節能環保。

近幾年來,互聯網金融行業一直是我國經濟發展的先鋒力量。伴隨著國內汽車市場規模的日益壯大,汽車作為優質資產具有較強的流通性,也符合國家政策所規定“小額”、“分散”的特點。互聯網汽車金融背靠互聯網金融,原有的汽車金融地推營銷模式已難以滿足消費者及中小企業主的實際需要。同時,互聯網汽車金融作為互聯網金融的風口行業,市場競爭也在持續加劇。

二、汽車抵押貸款行業市場現狀

1、市場規模

改革開放以來,我國城鎮化水平不斷提高,居民收入水平逐年上升,消費觀念不斷升級,消費意識逐步增強,我國消費市場發展迅猛,市場規模快速擴大,這直接帶動了汽車產品市場的發展,也為汽車相關產業的發展提供了廣泛的需求。汽車抵押貸款市場表現亮眼,得益于宏觀消費環境、產業內部結構升級、新興品類市場爆發等多方面積極因素的集中釋放。

近年來隨著互聯網金融的快速發展,汽車抵押貸款行業市場規模在2016年為961億元。2018年,因P2P行業整體環境動蕩,我國汽車抵押貸款市場規模逐年下降,2020年汽車抵押貸款行業市場規模為860億元,有所上升。

近年來隨著互聯網金融的快速發展,汽車抵押貸款行業市場規模在2016年為961億元。2018年,因P2P行業整體環境動蕩,我國汽車抵押貸款市場規模逐年下降,2020年汽車抵押貸款行業市場規模為860億元,有所上升。

資料來源:網貸之家、觀研天下數據中心整理

我國的汽車抵押貸款行業區域市場規模表現出與我國區域經濟正相關的態勢。我國汽車抵押貸款行業區域市場規模分布如下,其中,華東地區占比29.6%,華中占比10.8%,華南占比20.6%,華北地區占比18.61%,東北地區占比4.89%,西部地區占比15.5%。

我國的汽車抵押貸款行業區域市場規模表現出與我國區域經濟正相關的態勢。我國汽車抵押貸款行業區域市場規模分布如下,其中,華東地區占比29.6%,華中占比10.8%,華南占比20.6%,華北地區占比18.61%,東北地區占比4.89%,西部地區占比15.5%。

資料來源:汽車工業協會、觀研天下數據中心整理

2、供需規模

(1)供應情況

近年來跟隨著互聯網金融的發展,汽車抵押貸款企業不斷增加。汽車抵押貸款平臺上游資金的供給方是有個人投資者、機構投資者和企業投資者構成。截止2021年2月,我國汽車抵押貸款行業相關企業一共有6885家。

近年來跟隨著互聯網金融的發展,汽車抵押貸款企業不斷增加。汽車抵押貸款平臺上游資金的供給方是有個人投資者、機構投資者和企業投資者構成。截止2021年2月,我國汽車抵押貸款行業相關企業一共有6885家。

資料來源:佰騰網、觀研天下數據中心整理

(2)需求情況

2020年,我國汽車保有量為2.81億輛,全國共計3.5億家庭,每100戶中,將有60戶使用汽車,而這60戶里能夠接受汽車貸款,按照5%來換算,未來的車貸市場去求將破萬億,前景十分可觀。

2020年,我國汽車保有量為2.81億輛,全國共計3.5億家庭,每100戶中,將有60戶使用汽車,而這60戶里能夠接受汽車貸款,按照5%來換算,未來的車貸市場去求將破萬億,前景十分可觀。

資料來源:公安部、觀研天下數據中心整理

3、市場價格

近年來,我國汽車抵押貸款行業在國內市場激烈的競爭下,平均價格一直沒有出現增長,在多方激烈競爭下,金融產品之間的差異又低,使得壓價現象時有發生,整體處于下跌的態勢,價格走勢大致如下:

近年來,我國汽車抵押貸款行業在國內市場激烈的競爭下,平均價格一直沒有出現增長,在多方激烈競爭下,金融產品之間的差異又低,使得壓價現象時有發生,整體處于下跌的態勢,價格走勢大致如下:

資料來源:公司財務報表、觀研天下數據中心整理

價格影響因素分析:

(1)供需因素

消費者的收入

一般來說,在其它條件不變的的情況下,消費者的收入越高,對商品的需求越多。但隨著人們收入水平的不斷提高,消費需求結構會發生變化,即隨著收入的提高,對有些商品的需求會增加,而對有些商品的需求會減少。經濟學把需求數量的變動與消費者收入同方向變化的物品稱為正常品,把需求數量的變動與消費者收入反方向變化的物品稱為劣等品。

消費者的偏好

當消費者對某種商品的偏好程度增強時,對該商品的需求數量就會增加。相反,當偏好程度減弱時,需求數量就會減少。人們的偏好一般與所處的社會環境及當時當地的社會風俗習慣等因素有關。

相關服務的價格

當一種服務本身的價格不變,而和它相關的其它服務的價格發生變化時,這種商品的需求數量也會發生變化。如果其他服務和被考察的服務是替代品,如牛肉和豬肉、蘋果和梨子等。由于它們在消費中可以相互替代以滿足消費者的某種欲望,故一種商品的需求與它的替代品價格成同方向變化,即替代品價格的提高將引起該商品需求的增加,替代品價格的降低將引起該商品需求的減少。如果其它商品和被考察的商品是互補品,如汽車與汽油、影碟與影碟機等,由于它們必須相互結合才能滿足消費者的某種欲望,故一種商品的需求與它的互補品的價格成反方向變化,即互補品價格的提高將引起該商品需求的降低,互補品價格的下降將引起該商品需求的增加。

消費者對服務價格的預期

當消費者預期某種服務的價格在將來某一時期會上升時,就會增加目前的需求,當消費者預期某服務的價格在將來某一時期會下降時,就會減少對該服務的現期需求。

(2)成本因素

對于汽車抵押貸款行業來說,成本是一個關鍵因素。企業服務定價以成本為最低界限,服務價格只有高于成本,企業才能補償運營上的耗費,從而獲得一定盈利。但這并不排斥在一段時期個別服務價格低于成本。服務成本是定價的最低經濟界限。按量本利盈虧分析法。一定時期內總的價格水平必須超過盈虧平衡點的產銷數量,這時候才有利潤。只有在市場情況惡劣的情況下,作為短期權宜之計,可以把售價降到比變動成本稍高一點賣出。在實際工作中,服務的價格是按成本、利潤來制定的。成本又可分解為固定成本和變動成本。服務的價格有時是由總成本決定的,有時又僅由變動成本決定。成本有時又分為社會平均成本和企業個別成本。就社會同類服務市場價格而言,主要的是受社會平均成本影響。在競爭很充分的情況下,企業個別成本高于或低于社會平均成本,對服務價格的影響不大。服務定價時,不應將成本孤立地對待,而應同成本、資金周轉等因素綜合起來考慮。成本因素還要與影響價格的其他因素結合起來考慮。

目前,我國汽車抵押貸款行業成本人工成本占比較大,此外,如營銷成本等也都是重要的成本發生項目,其次一些相關的風控設備等也占有較大的比例。

目前,我國汽車抵押貸款行業成本人工成本占比較大,此外,如營銷成本等也都是重要的成本發生項目,其次一些相關的風控設備等也占有較大的比例。

資料來源:銀保監會、觀研天下數據中心整理

(3)渠道因素

汽車抵押貸款行業的渠道建設一直都是一個非常重要的因素,對汽車抵押貸款行業的最終銷售有著非常重要的影響。各分銷渠道的建立和布局是否科學,影響到人們購買的分布,良好的渠道布局能有效覆蓋足夠多的消費者,而又沒有重復性建設,不良好的布局則容易使得很多用戶沒有覆蓋到,或者過量覆蓋導致惡性競爭,因此渠道因素是本行業銷售過程中非常重要的一環,對本行業的價格體系有著深遠的影響。

三、汽車抵押貸款行業發展預測

1、市場規模預測

隨著時代的發展,互聯網技術的應用,越來越多的領域開始嘗試與互聯網合作,金融、汽車作為與老百姓生活息息相關的產業,也開始與互聯網攜手并進。 “互聯網+”計劃更是將互聯網+產業提升到一個新的高度,互聯網汽車金融也應運而生。隨著互聯網金融不斷出現,競爭的日趨激烈,該行業也開始走向細分化,汽車抵押貸款發展前景巨大。

預計到2027年我國汽車抵押貸款行業市場規模將達到1088億元。具體如下:

預計到2027年我國汽車抵押貸款行業市場規模將達到1088億元。具體如下:

資料來源:觀研天下數據宗新整理

2、供需情況預測

車抵押貸款在行業逐步規范的大環境下,借款人和投資人對車貸的需求會驅動車抵押貸款行業進一步發展。隨著政策環境和組織結構的制約不斷完善,汽車金融公司將因其自身特點而發揮越來越重要的作用。隨著中國汽車金融的開放,專業的汽車抵押貸款服務公司一定會成為中國未來汽車市場的主角。

隨著人們生活水平的不斷提高,三,四線城市的汽車保有量也越來越多,消費的前置化,借款需求也就越來越旺盛,促進汽車抵押貸款行業的發展。

3、行業價格預測

未來隨著汽車抵押貸款行業的發展,我國汽車抵押貸款服務價格將會呈現兩極發展,對于擁有良好信譽的汽車抵押貸款品牌,隨著產品服務升級,品牌效應以及客戶的追捧,其價格將會繼續增長;而對于中低端品牌汽車抵押貸款產品,隨著競爭加劇,同時產品成本逐漸降低,其價格將會保持穩定甚至下降。

同時未來隨著我國汽車抵押貸款產業集中度的上升以及汽車抵押貸款產品需求的多元化程度的增加以及國內經濟發展等因素綜合作用,我國的汽車抵押貸款行業的價格將逐步下降。

同時未來隨著我國汽車抵押貸款產業集中度的上升以及汽車抵押貸款產品需求的多元化程度的增加以及國內經濟發展等因素綜合作用,我國的汽車抵押貸款行業的價格將逐步下降。

資料來源:觀研天下數據中心整理(WWTQ)

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