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我國農業保險行業市場不斷擴大 再保險正成為提質增效重要抓手

根據《農業保險條例》中第二條規定:“本條例所稱農業保險,是指保險公司根據農業保險合同,對被保險人在農業生產過程中因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的財產損失承擔賠償保險金責任的保險活動。本條例所稱農業,是指種植業、林業、畜牧業和漁業等產業。”保險標的包括農作物栽培(農業)、營造森林(林業)、 畜禽飼養(畜牧業)、水產養殖、捕撈(漁業)以農村中附屬于農業生產活動的副業。

農業保險按農業種類不同分為種植業保險、養殖業保險;按危險性質分為自然災害損失保險、病蟲害損失保險、疾病死亡保險、意外事故損失保險;按保險責任范圍不同,可分為基本責任險、綜合責任險和一切險;按賠付辦法可分為種植業損失險和收獲險。

根據觀研報告網發布的《中國農業保險行業發展趨勢研究與投資前景預測報告(2022-2029年)》顯示,目前我國開辦的農業保險主要險種有農產品保險,生豬保險,牲畜保險,奶牛保險,耕牛保險,山羊保險,養魚保險,養鹿、養鴨、養雞等保險,對蝦、蚌珍珠等保險,家禽綜合保險,水稻、油菜、蔬菜保險,稻麥場、森林火災保險,烤煙種植、西瓜雹災、香梨收獲、小麥凍害、棉花種植、棉田地膜覆蓋雹災等保險,蘋果、鴨梨、烤煙保險等等。

農業保險是國家扶持農業發展的通行做法。通過農業保險,可以在規則允許的范圍內,代替直接補貼對我國農業實施合理有效的保護,減輕加入世貿組織帶來的沖擊,減少自然災害對農業生產的影響,穩定農民收入,促進農業和農村經濟的發展。在我國,農業保險又是解決“”問題的重要組成部分。

一、行業政策

近年來,為促進農業保險行業的發展,我國陸續發布了許多政策。例如《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》、《關于抓好“三農”領域重點工作確保如期實現全面小康的意見》、《中央財政農業保險保費補貼管理辦法》、《農業保險承保理賠管理辦法》、《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035 年遠景目標綱要》等文件在內均對農業保險發展提出了明確要求,對農業保險發展提供了良好的政策環境。

近年來我國有關農業保險政策情況

時間

相關部門

政策文件

主要內容

20193

中共中央辦公廳、國務院辦公廳

《關于促進小農戶和現代農業發展有機銜接的意見》

拓寬小農戶農業保險覆蓋面。建立健全農業保險保障體系,從覆蓋直接物化成本逐步實現覆蓋完全成本。發展與小農戶生產關系密切的農作物保險、主要畜產品保險、重要“菜籃子”品種保險和森林保險,推廣農房、農機具、設施農業、漁業、制種等保險品種。

20199

農業農村部

《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》

2022年,基本建成功能完善、運行規范、基礎完備,與農業農村現代化發展階段相適應、與農戶風險保障需求相契合、中央與地方分工負責的多層次農業保險體系。稻谷、小麥、玉米3大主糧作物農業保險覆蓋率達到70%以上,收入保險成為我國農業保險的重要險種,農業保險深度(保費/第一產業增加值)達到1%,農業保險密度(保費/農業從業人口)達到500/人。

  到2030年,農業保險持續提質增效、轉型升級,總體發展基本達到國際先進水平,實現補貼有效率、產業有保障、農民得實惠、機構可持續的多贏格局。

20201

中共中央辦公廳、國務院辦公廳

《關于抓好“三農”領域重點工作確保如期實現全面小康的意見》

抓好農業保險保費補貼政策落實,督促保險機構及時足額理賠。優化“保險+期貨”試點模式,繼續推進農產品期貨期權品種上市。

20211

中共中央 國務院

《關于全面推進鄉村振興加快農業農村現代化的意見》

擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點范圍,支持有條件的省份降低產糧大縣三大糧食作物農業保險保費縣級補貼比例。

20213

/

《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》

健全農村金融服務體系,完善金融支農激勵機制,擴大農村資產抵押擔保融資范圍,發展農業保險。

202111

國務院

《關于印發“十四五”推進農業農村現代化規劃的通知》

推動金融機構在縣域布設一批網點,不斷優化擴大縣域網點覆蓋面,開發一批適合農業農村特點的金融產品和服務,推進農業保險提標擴面。

202112

財政部

《中央財政農業保險保費補貼管理辦法》

財政部門履行牽頭主責,從發展方向、制度設計、政策制定、資金保障等方面推進農業保險發展,通過保費補貼、機構遴選等多種政策手段,發揮農業保險機制性工具作用,督促承保機構依法合規展業,充分調動各參與方積極性,推動農業保險高質量發展。

20221

中共中央 國務院

《關于做好2022年全面推進鄉村振興重點工作的意見》

積極發展農業保險和再保險。優化完善“保險+期貨”模式。強化涉農信貸風險市場化分擔和補償,發揮好農業信貸擔保作用。

20222

財政部

《中央財政農業保險保費補貼管理辦法》(修訂)

優化大宗農產品保費補貼比例體系和地方特色農產品保險獎補政策,促進承保機構降本增效,確保農業保險政策精準滴灌。

提出農業保險承保機構應當公平、合理擬訂農業保險條款和費率,保險費率應當按照保本微利原則厘定,綜合費用率不高于20%

明確了政策性農業保險綜合費用率20%這一“紅線”,將促進農業保險承保機構降本增效。

20224

銀保監會

《關于2022年銀行業保險業服務全面推進鄉村振興重點工作的通知》

提出增強保險服務鄉村振興功能作用。要求保險機構提升農業保險保障水平,落實三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險主產省產糧大縣全覆蓋,探索開展糖料蔗完全成本保險和種植收入保險,大力發展地方優勢特色農產品保險。

20225

銀保監會

《農業保險承保理賠管理辦法》

辦法適用于種植業保險、養殖業保險和森林保險業務,進一步縮短定損時限、細化查驗影像要求等,切實保障投保農戶權益。

辦法明確,保險機構開展承保工作,應當真實、準確、完整記錄投保信息,嚴禁虛假記錄或編制投保信息;保險機構應當根據保險標的特征和分布等情況,采用全檢或比例抽查方式查驗標的,核查保險標的位置、數量、權屬和風險等情況。

辦法要求,保險機構應當以保障被保險人合法權益為出發點,遵循“主動、迅速、科學、合理”原則,做好理賠工作。保險機構應當重合同、守信用,不得平均賠付、協議賠付。

資料來源:觀研天下整理

二、行業發展現狀

1、保險市場現狀

近年來隨著中等收入人群的擴大,保險意識不斷提升,我國保險業資產總額穩健增長。根據數據顯示,到2021年底,我國保險業總資產從2012年底的7.4萬億元增加到24.9萬億元,是全球第二大保險市場。

近年來隨著中等收入人群的擴大,保險意識不斷提升,我國保險業資產總額穩健增長。根據數據顯示,到2021年底,我國保險業總資產從2012年底的7.4萬億元增加到24.9萬億元,是全球第二大保險市場。

數據來源:銀保監會,觀研天下整理

2、農業保險發展現狀

1)行業發展歷程

我國農業保險伴隨著保險業的發展起步,但過程相對于更為曲折。我國農業保險開始發展于20世紀50年代,初期主要是為促進解放初期農業生產的全面復蘇,因此是借鑒的前蘇聯模式和經驗,以政治任務的形式推進。

但到1958年因為社會主義改造基本完成、農村合作社進程完成和人民公社體制建立,當時包括政府在內的社會各界普遍認為,人民公社已經承擔起防范風險、保障農業生產的職能,農業保險沒有存在的必要了,因此停辦了農業保險。

隨后直到十一屆三中全會以后,隨著人民公社體制的廢除、農村家庭聯產承包責任制的建立以及農業、農村經濟制度的逐步完善,恢復農業保險工作被提上日程。到1982年,國家批準恢復國內農業保險業務,由中國人民保險公司推行的大規模的農業保險試驗,并由此開始發展。但此時的農業保險并不全面,管理缺乏。

另一個曲折點是在1992年“十四大”之后,當時是因為農業保險進入商業化經營階段,政策性支持明顯減弱,而在此情況下,作為自主經營、自負盈虧的商業型保險公司在面對農業巨災風險時不可能提供有效供給,因賠付率高又嚴重虧損,而農民不愿也無力支付高額保費,農業保險業務逐漸萎縮并陷入困境,保費收入震蕩下降,由1992年底的8.17億元下降到2003年的4.65億元。

到2004年,農業保險因進入政策性保險探索階段,市場才逐漸回暖。由此,經過多年的發展,目前我國農業保險市場已形成了以政策性農業保險為主,商業性農業保險為輔的產品體系。

2)農業保險保費規模

近年來得益于政策推動,我國農業保險市場不斷擴大,農業保險覆蓋面和滲透率持續提升。到目前我國已成為全球農業保險保費規模最大的國家。數據顯示,2021年我國農業保險保費規模為965.18億元,同比增長18.4%,為1.88億戶次農戶提供風險保障共計4.78萬億元。其中,中央財政撥付保費補貼333.45億元,同比增長16.8%。

近年來得益于政策推動,我國農業保險市場不斷擴大,農業保險覆蓋面和滲透率持續提升。到目前我國已成為全球農業保險保費規模最大的國家。數據顯示,2021年我國農業保險保費規模為965.18億元,同比增長18.4%,為1.88億戶次農戶提供風險保障共計4.78萬億元。其中,中央財政撥付保費補貼333.45億元,同比增長16.8%。

數據來源:銀保監會,觀研天下整理

數據來源:銀保監會,觀研天下整理

數據來源:銀保監會,觀研天下整理

3)農業保險深度

農業保險深度不斷提升。數據顯示,2020年我國農業保險深度,由2011年的0.39%增加至1.05%。

農業保險深度不斷提升。數據顯示,2020年我國農業保險深度,由2011年的0.39%增加至1.05%。

數據來源:國家統計局,觀研天下整理

4)農業保險發展問題和局限性

目前我國農業保險在運營中仍存在一些問題和局限性。例如有部分農民靠天吃飯、依賴政府的傳統思想依舊存在,保險意識不強;農業保險品種不全,無法充分滿足不同農業生產主體個性化的農業保險需求等。具體如下:

目前我國農業保險在運營中仍存在一些問題和局限性。例如有部分農民靠天吃飯、依賴政府的傳統思想依舊存在,保險意識不強;農業保險品種不全,無法充分滿足不同農業生產主體個性化的農業保險需求等。具體如下:

資料來源:觀研天下整理

對此有相關人士分析認為,應該盡快將完全成本保險拓展至全國范圍,提高保障水平。同時要將地方優勢特色農產品保險以獎代補的做法逐步擴大到全國,支持各地具有地方優勢特色的農產品保險的發展。

三、需求市場現狀

農業保險是幫助農戶規避風險的工具,是保障農業生產、支持農業經濟發展的主要手段。農業作為支撐國民經濟建設和發展的第一產業,其發展一直都受到國家的高度關注。

近年來我國傳統農業向現代農業轉變的步伐不斷加快。得益于社會環境的支持以及技術的不斷提升,中國農業行業正在不斷發展。數據顯示,2021年中國糧食播種面積為11763萬公頃,同比增長0.7%;棉花播種面積為303萬公頃,同比下降4.4%;小麥播種面積2357萬公頃,同比增長0.8%;玉米播種面積為4332萬公頃,同比增長5%;油料播種面積為1310萬公頃,同比下降0.2%。

近年來我國傳統農業向現代農業轉變的步伐不斷加快。得益于社會環境的支持以及技術的不斷提升,中國農業行業正在不斷發展。數據顯示,2021年中國糧食播種面積為11763萬公頃,同比增長0.7%;棉花播種面積為303萬公頃,同比下降4.4%;小麥播種面積2357萬公頃,同比增長0.8%;玉米播種面積為4332萬公頃,同比增長5%;油料播種面積為1310萬公頃,同比下降0.2%。

數據來源:國家統計局,觀研天下整理

2021年中國糧食產量為68285萬噸,同比增長2%;棉花產量為573萬噸,同比下降3%;小麥產量為13695萬噸,同比增長2%;玉米產量為27255萬噸,同比增長4.6%;油料產量為3613萬噸,同比增長0.8%。

2021年中國糧食產量為68285萬噸,同比增長2%;棉花產量為573萬噸,同比下降3%;小麥產量為13695萬噸,同比增長2%;玉米產量為27255萬噸,同比增長4.6%;油料產量為3613萬噸,同比增長0.8%。

數據來源:國家統計局,觀研天下整理

但目前我國農業依舊處于初級階段。而作為天然的弱勢產業,農業不僅面臨較大的市場風險,還經常遭受嚴重自然災害的挑戰。同時目前我國農業生產過程中的災害事前預防能力仍嚴重不足,因不可控因素而遭受的經濟損失觸目驚心。數據顯示,2020年我國農作物受災面積為19960千公頃,占農作物總播種面積的12%。2021年我國農作物受災面積11739千公頃,直接經濟損失3340.2億元。因此做好農業生產的事后風險管理成為進一步提升我國農業發展能力的關鍵點,而大力發展農業保險正是現代農業風險管理的核心方式之一。

但目前我國農業依舊處于初級階段。而作為天然的弱勢產業,農業不僅面臨較大的市場風險,還經常遭受嚴重自然災害的挑戰。同時目前我國農業生產過程中的災害事前預防能力仍嚴重不足,因不可控因素而遭受的經濟損失觸目驚心。數據顯示,2020年我國農作物受災面積為19960千公頃,占農作物總播種面積的12%。2021年我國農作物受災面積11739千公頃,直接經濟損失3340.2億元。因此做好農業生產的事后風險管理成為進一步提升我國農業發展能力的關鍵點,而大力發展農業保險正是現代農業風險管理的核心方式之一。

數據來源:國家統計局,觀研天下整理

三、發展趨勢

鄉村振興和農業農村現代化背景下,農業保險仍有很大發展空間

在鄉村振興和農業農村現代化的背景下,我國農業保險有很大的發展空間,預計在未來幾年內仍然會以較高速度發展。一是因為目前除了小麥、水稻、玉米三大作物的保險覆蓋率達到70%以上,其他作物和牲畜的投保率不高,例如對國民肉類供給有重要影響的生豬,投保率不過20%多。其他各省的重要特色農產品、牧業、漁業生產,承保率更低。所以,發展空間還很大。

二是目前我國農業保險正在積極探索由“保成本”向“保收入”過渡,并在不同地區開展不同種類的準收入類保險試點,主要包括完全成本保險、價格保險等。其中試點價格保險的地區已擴展至31個省區市,品種包括糧食、蔬菜、生豬和地方特色農產品的4大類共50個品種。

根據2022年中央一號文件部署,稻谷、小麥、玉米三大糧食作物主產省產糧大縣將實現完全成本保險和種植收入保險全覆蓋。在重慶,萬州、黔江等27個產糧大區(縣)今年起開展稻谷、玉米、馬鈴薯3種主要糧食作物完全成本保險,預計財政補貼保費1.11億元,保額將達到30億元。同時糖料蔗、大豆等作物也納入完全成本保險和種植收入保險保障范圍。

2022年5月初,財政部等部門宣布將廣西糖料蔗納入完全成本保險和種植收入保險;5月底,財政部明確自2022年至2024年在內蒙古、黑龍江開展大豆完全成本保險和種植收入保險試點。

農業再保險將成為農業保險提質增效的重要抓手

2022年中央一號文件,提出要積極發展農業保險和再保險。由此可見,此次中央一號文件對農業保險發展作出多項部署。完善“保險+期貨”模式、發展農業再保險,正成為中國農業保險提質增效的重要抓手。

據了解,農業再保險有助于在全球氣候變化的背景下,對農業大災風險未雨綢繆。通過再保險機制做好分散農業大災風險損失的準備,從而緩沖農業大災對國家財政的沖擊,承擔起市場化農業災害風險管理的關鍵職能。積極發展農業保險與再保險的政策,對于農業風險分散的可持續非常重要。

2020年為完善農業再保險體系,財政部和8家金融機構發起設立中國農業再保險股份有限公司。隨后2021年,該公司與35家農業保險承保機構簽署再保險標準協議,承擔行業20%的農業風險保障,保費規模超過190億元,為農業生產提供風險保障近1萬億元,服務農戶1.88億戶次,全面增強中國農業再保險的保障能力和韌性。

同時2021年,中國農業再保險股份有限公司針對河南、山西等地出現的極端天氣以及臺風“煙花”等帶來的強大災害,進行密切跟蹤災害損失情況,提前對受到較大不利影響的當地專業農險公司提前支付賠款,緩解其快速賠付的現金壓力,共計為河南、浙江、山西、寧夏等出現特大災情省份的種植險業務賠付資金超過10億元,為農業大省災后穩定恢復生產發揮了積極作用,穩定了農業保險市場。(WW)

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2022年08月10日
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2022年08月10日
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2022年08月10日
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2022年08月08日
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2022年07月27日
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